Immobilienfinanzierung

Ihr Weg ins Eigenheim

Endlich in die eigenen vier Wände – der Bau oder Kauf einer Immobilie ist eine der wichtigsten Entscheidungen und meist die größte Investition im Leben eines Menschen.

Vor dem Hintergrund steigender Bauzinsen stellen sich aktuell viele die Frage, wie sie sich den Traum vom Eigenheim noch erfüllen können. Es kommt auf das richtige Finanzierungskonzept an – Baufinanzierungen setzen sich wie Puzzle aus mehreren Teilen wie zum Beispiel Eigenkapital, Darlehenssumme und Zinsbindung zusammen, die aufeinander abgestimmt werden müssen. Gemeinsam mit Ihnen erstellen wir einen genauen Plan für Ihre Immobilienfinanzierung, der Ihre persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten berücksichtigt.

Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner, um beispielhaft die Konditionen für Ihr Immobilienvorhaben zu berechnen.

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Ihre Vorteile

  • Komplette Immobilienfinanzierung aus einer Hand
  • Günstige Zinsen und ausgezeichneter Service
  • Schnelle Kreditentscheidung
  • Persönliche Beratung durch unsere Finanzierungsspezialisten für Immobilien
  • Maßgeschneiderte und individuelle Finanzierungskonzepte
  • Berücksichtigung von Sonderkonditionen, Fördermitteln und KfW-Darlehen
  • Absicherung Ihres Finanzierungsvorhabens
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Beratung

Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Finanzierungsgespräch mit uns. Wir bieten Ihnen eine faire, transparente und partnerschaftliche Beratung, getreu unseren genossenschaftlichen Werten. Gemeinsam mit Ihnen finden wir schnell und unkompliziert eine Finanzierungslösung, die auf Ihre Wünsche abgestimmt ist – egal, ob Sie bauen, kaufen oder modernisieren wollen.

In unserer Genossenschaftlichen Beratung ermitteln wir, wie viel Geld Sie für Ihre Immobilie benötigen und welche finanziellen Möglichkeiten Sie haben. Anschließend erstellen wir gemeinsam mit Ihnen einen Finanzierungsplan. Dabei prüfen wir für Sie auch die Möglichkeit einer Förderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und beantragen für Sie alle öffentlichen Fördermittel. Gerne beraten wir Sie auch zur Absicherung Ihres Finanzierungsvorhabens.

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Tools und Rechner

Bauen - Kaufen - Modernisieren

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Produkte

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen sind die beliebteste Variante der Baufinanzierung. Durch gleichbleibende Raten und die Absicherung gegen steigende Zinsen bieten Annuitätendarlehen hohe Planungssicherheit.

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Forwarddarlehen

Falls Sie bereits eine laufende Immobilienfinanzierung haben, deren Zinsbindung in einiger Zeit ausläuft, können Sie sich mit einem Forwarddarlehen das aktuelle Zinsniveau für Ihren Anschlusskredit sichern.

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Zinszahlungsdarlehen

Bei Zinszahlungsdarlehen wird während der Laufzeit nur der Sollzins gezahlt, die Tilgung wird bis zum Laufzeitende ausgesetzt. Mit einem Ansparprodukt sparen Sie die Summe an, mit der der Kredit schließlich getilgt wird.

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Fragen und Antworten

Kann ich mir jetzt noch eine Immobilie leisten?

Obwohl die Bauzinsen seit Jahresbeginn gestiegen sind, ist das Zinsniveau im historischen Vergleich immer noch niedrig. Im persönlichen Beratungsgespräch zeigen wir Ihnen auf, welche Immobilie Sie sich leisten können und was der Anstieg der Bauzinsen für Sie bedeutet. Vereinbaren Sie am besten noch heute einen unverbindlichen Beratungstermin. Sobald uns alle für eine Kreditentscheidung benötigten Unterlagen vorliegen, können wir Ihnen ein Finanzierungsangebot unterbreiten, mit dem Sie sich die aktuellen Zinsen sichern können.

Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Allerdings ist eine 110-Prozent-Finanzierung auch mit hohen Risiken verbunden. Dadurch können die veranschlagten Zinsen höher ausfallen. Zudem werden die entstehenden Nebenkosten nicht durch den Baukredit gedeckt.

Wie setzt sich die monatliche Rate von Immobilienfinanzierungen zusammen?

In der Regel wird bei Immobilienfinanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Diese Rate wird "Annuität" genannt.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe von 100.000 Euro auf und gehen von einem festgeschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rückzahlungsrate von 375 Euro. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Die Begriffe "Sollzins" und "effektiver Jahreszins" begegnen Ihnen bei der Kreditvergabe. Der Sollzinssatz, auch Nominalzinssatz genannt, beinhaltet lediglich die Zinskosten für die Inanspruchnahme des Darlehens. Im effektiven Zinssatz hingegen sind die Gesamtkosten einer Finanzierung berücksichtigt. Beim Finanzierungsvergleich ist es daher wichtig, dass Sie sich am effektiven Zinssatz orientieren.

Was muss ich über die Zinsbindung wissen?

Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Baukredit nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.

In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer 10 bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.

Wie viel Eigenkapital benötige ich für ein Baudarlehen?

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Hausfinanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanzierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten in einem persönlichen Beratungsgespräch mit uns. Gemeinsam planen wir eine für Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung.

Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?

Neben dem Kaufpreis für die Immobilie entstehen durch den Kauf weitere Kosten, wie zum Beispiel Notargebühren, die Grunderwerbsteuer oder eine Maklerprovision. Diese sollten in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden.

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